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金融財務
一九九九年,金管局推出改革方案,回應《銀行業顧問研究》。二零零一年,金管 局繼續推行改革方案的政策措施。該局於七月實施最後階段的撤銷利率管制措施,撤銷 儲蓄及往來帳戶的利率限制。自此,銀行可自由釐定利率水平,競逐存款。撤銷利率管 制措施,有助鼓勵銀行業進一步革新,為消費者帶來更多選擇。
金管局召集了工作小組,研究落實商業信貸資料庫的事項。商業信貸資料庫將有助 改善銀行的信貸風險管理,同時亦讓銀行掌握更多有關公司的信貸資料,使這些公司更 容易取得銀行貸款。年內,在商業信貸資料庫的設計特點方面,工作小組取得理想進 展。
金管局亦一直倡議改善銀行之間共用消費者資料的安排。目前,在私隱法例的限制 下,共用資料安排僅限於負面資料(即有關拖欠還款的資料)。近期的市場發展,特別是 個人破產個案急升,反映銀行擴大共用資料的範圍以進行信貸評估的重要作用。金管局 會繼續與銀行業及私隱專員合作,推展這方面的工作。
改革方案的另一措施是存款保險計劃。鑑於早前公眾諮詢期內廣泛表示支持,行 政會議於四月原則上通過在香港成立存款保險計劃。政府已邀請金管局就計劃的設計特 點進行更詳細的研究。金管局預算於二零零二年年初進行另一輪公眾諮詢工作,然後才 擬訂有關法例。
十一月,金管局取消自一九七八年起限制境外銀行在不超過三幢大廈內經營業務的 政策。取消這項政策使銀行在經營業務方面更加靈活,並有助提高香港作為開放的金融 中心的地位。
注意到電子銀行服務的發展,金管局推出了全面的電子銀行及科技風險管理監管制 度,確保香港的電子銀行業能夠在安全和受到妥善監管的環境下繼續發展。金管局根據 這套制度,並參考其他先進經濟體系的銀行監管機構和巴塞爾委員會發出的電子銀行風 險管理指引,制定了以電子銀行及科技風險管理為重點的現場審查計劃。該局在二零零 一年進行了三次試驗審查,成績理想。
金管局最近檢討了本港的零售支付系統。檢討工作探討了各種零售支付方式的效 率、收費及費用、市場開放及競爭程度等問題,並未發現任何會影響本港支付系統的穩 定的因素。不過,檢討建議以循序漸進形式加強本港的監管模式。檢討具體建議應採取 自我監管模式,由市場自行制定經營守則和監察遵守守則的情況,並由金管局負責監察 整體執行情況。在外匯基金諮詢委員會與政府同意下,金管局將分階段推行有關建議。 金管局亦正密切留意電子貨幣的發展,以及對實體貨幣與發鈔利潤的影響。
二零零一年,金管局的債務工具中央結算系統與總部位於布魯塞爾的結算交收系 統 —— 歐洲結算系統——達成直接聯網協議。這項完全自動化的即時聯網安排讓亞洲 投資者可以通過本身在債務工具中央結算系統所開設的帳戶,直接持有和結算符合歐洲 結算系統資格的證券,大大提高結算效率。
金管局的職能之一,是促進與鼓勵認可機構維持正當操守標準以及實行良好穩妥的 業務常規。這對維持公眾對銀行體系的信心至為重要。二零零一年,金管局完成全面檢 討《銀行營運守則》後,對守則作出修訂。守則列出認可機構與個人客戶進行交易時必 須遵守的最低標準。檢討範圍包括信用卡、帳戶及貸款服務、聘用收數公司、電子銀行 以及儲值卡等。經修訂的《銀行營運守則》已於十一月發出。