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財政和金融

東,必須取得會員資格,才可在期交所進行買賣。一九九五年底時,期交所共有會 員130名。

根據保險公司條例規定,保險公司須獲得保險業監督批准,才可在本港營業。 迄年底,獲准在本港經營保險業務的公司共有223間,其中123間是海外公司,分 屬28個國家。

金融業的監管

政府一直致力為金融業提供一個有利環境,並加以適度的監管,務求盡量保持 優良的商業標準,以維繫人們對金融制度的信心,但卻不會在行政或財政方面,作 出不必要的干預。

銀行業條例授權香港金融管理局對銀行、有限制牌照銀行和接受存款公司,實 行審慎監察。該條例就監管認可機構方面作出規定,主要目的是為存戶提供一定保 障,並促進銀行體系的整體穩定及有效運作。

金管局已擴大監管方法,不再單靠實地審查。雖然實地審查依然是監管程序中 不可或缺的一環,但金管局同時也進行非實地審查,以及與認可機構舉行審慎監管 會議,以補不足。

非實地審查包括分析有關機構所提交的定期統計報表、帳目以及其他管理資 料,從而評估該等機構的表現,以確定是否有違銀行業條例的規定。完成上述審查 工作後,金管局便與有關機構的高級管理人員進行深入會商,討論該等機構的業 績、前景以及應予關注的地方。金管局採用這種監管方法後,更易找出須加注意的 地方,以便在實地審查時加以跟進。

作為國際金融中心,本港的銀行監管政策與國際標準看齊,尤其是巴塞爾銀行 監管委員會所建議的標準。巴塞爾委員會在一九九三年發出3份有關淨額結算、市 場風險及利率風險的諮詢文件。一九九四年,該委員會確定其有關雙邊淨額結算的 建議。經香港律師會確認本港的法律普遍支持淨額結算後,金管局於一九九五年二 月公布一份政策文件,文件內容是以巴塞爾的建議為依歸。在作出所需的法例修訂 及提供保障後,認可機構自一九九五年六月三十日起可採用這種減低信貸風險的方 法。

巴塞爾委員會亦在一九九五年公布有關市場風險監管的新建議。市場風險界定 為市場價格波動所引起資產負債表內外交易虧損的風險,適用於與外匯、利率、股 票和商品有關的交易。金管局現正考慮應如何及何時在香港實施市場風險監管制 度。本地的市場風險監管制度將以巴塞爾的建議為基礎,但會顧及本地認可機構承 受市場風險程度普遍較低的情況。這個情況,在國際結算銀行有關外匯和其他金融 衍生工具的全球性調查中獲得證實,而金管局曾於一九九五年四月參與這次調查

巴塞爾委員會繼續制訂一套協定的通用制度,讓國際監管人員量度利率風險。 金管局會繼續留意該委員會和其他監管當局在這方面的發展。金管局於一九九四年 八月採用了定期申報表,使該局能夠持續監察利率風險。

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鑑於衍生金融工具市場迅速發展,金管局加強了該局在這範疇的監管工作。 九九五年初,金管局對53間參與衍生金融工具活動的機構進行風險管理實務調 查。金管局亦進行一連串認可機構財資部門訪問活動,了解衍生金融工具的活動;