華僑日報就業特刊
保險業
引論
保險業務可以分為下列幾類:
海運及空運保險—承保範圍包括 船隻或航機本身、所載貨物、運 輪費用等,如遇撞船事件,則對 其他財物造成的損失也在承保之 列。
物業財產保險一對於由火災、風
·暴、山泥傾瀉及洪水等引起的損 先給予補償。
責任保險一承保範圍包括由於承 保人對投保人有責任,而要對投 保人的財物損失給予的賠償。典 型例子如汽車保險(承保交通意 外而導致道路使用者的身體傷殘 或財物損失)、工傷賠償保險 (僱主對僱員因工受傷所負責任 而作賠償)。
人壽保險,或稱「壽險」一為在 指定期內死亡的投保人家屬提供 一筆保險金額;此外,它亦兼有 儲蓄的作用,若投保人在定期 滿時仍然健在, ,他可獲得之 項,以作儲蓄防老之用。 上述前三項的保險業務通常
「一般保險」。 「此外,尙產分樣,制度使承保釀 可將直接來自容。 變保項目部份或 全部轉讓給其他
或稱分保
商。
在本港經營的註册保險公司大概有 三百家。很多都是國際性的經紀行, 來港設立分公司。他們亦會聘請本港 人士,處理他們客戶的帳目。一間保 險公司通常設有不同部門,處理不同 種類的保險業務,例如海運保險、壽 險、火險、意外保險或汽車保險。本 職業短篇介紹保險業內的一般工作情 況。
工作簡述
·市場/服務部
保險公司的營業代表或經紀在銀保人 及承保公司之間-
當中間人他們向 顧客提供保險需求的意見,並替顧 向核保員投保。
他要經常拜訪工廠及商業機構,以 發掘新市場及找尋新顧客。
面對顧客們不同的需求,他要提供 各種保險的專業意見,協助顧客選擇 最合適的保險,及指導顧客如何減少 風險,從而減低需付的保險費。
保險單簽定後,他的工作仍未完 結,他尙要保存客戶和保單細則等資 料,以便在適當時,向客戶建議辦理 續保或檢討保單細則等事宜。此外, 若有意外發生,他亦要協助顧客向保
·險公司索償。
查察部
對於產物保險及責任保險,保險公司 要知道所承保風險的詳情。規模大的 保險公司僱用全職的查勘員,負責比 較簡單的調查工作,以評估風險及受 保資格,方才接納投保。至於較為複 雜的個案,就須聘請專業的查勘員辦 理了。
查勘員須經常外出,並且在不同情 況下工作。他要巡視工地,評估及報: 告可能涉及之風險,並建議該風險是 否值得承保。此外,他亦須向客戶建 議如何糾正欠妥善的地方,以減低風 險。
各行各業
WAH KIU YAT PO EDUCATION AND CAREER SUPPLEMENT
AUGUST 7, 1991
核保部:
核保員須審閱投保申請書、建議書 醫療報告或查勘報告,及其他有關資 料,以評估所需擔負的風險,然後決 定是否接納申請。倘決定接受申請, 他亦須擬定保險費、承保範圍及其他 規定。
大部份保險公司亦為僱員提供醫療 保障計劃、人壽保險、房屋津貼、退 休福利,及文康活動等。
間部份時間制或夜間課程、定期的專 題講座及研討會。詳細的課程資料. 可向訓練中心查詢。
*
在接受一宗生意後,核保員須發出 一份保險單,詳細列明保險費、承保 範圍及其他細則。對於一般個案,核
·保員可根據公司的政策和準則作出決 定。另一方面,對於一些比較罕見的 風險,核保員須就所有已知資料,憑 藉自己的專業知識和經驗作出決定。 因此,他亦必須-
份瞭解及掌握工業 及工業內的統計數值,以及法律和稅 制的改變。
此外,保險單的內容及條文須經常 作出修訂。舉例來說,樓宇在投保後 可能加建若干部份或裝置防火設備, 火險及意外保險的保險單便有修改的 必要。保險公司一定要留意這些 動,並調整保險藝 索償部拿
索償部的職員須有專業知識和經驗去. 調查並確定公司需要償付的責任,並 解決索償事宜。其中的理賠員負責調 *查工作,而一般職員除負責檔案及統 計工作外,亦審閱及處理有關索償的 文件。
遇到複雜或富爭論性的索償事件, 保險公司會向公正行聘請賠款理算師 作公平的估值。在水險索償方面,有 海損理算師負責同類工作。
賠款理算師,又稱爲索償主任,負 貴在授權範圍內調查及批准根據保單 提出的賠償要求。他須要視察損毀現 場,確立肇事的成因、損失的性質及 ̇損毀程度,並向保險公司呈交評估報 告。一名賠款理算師因此須對估值及 工商實務有極廣泛的認識。此外,他 又須要保留及分析索償統計數字,及 執行公司對索償所訂的準則。 分保工作
·分保公司或保險公司的分保部負責接 受直接承保公司責任的轉承,以使直 接承保公司的風險避免過份集中,而 因此直接承保公司可以接受風險較大 的生意一般保險公司可設立分保部 處理分保工作,而人街 保公司。
質素及資格:
保險公司的營業代表或經紀的態度須 友善,有說服力,又善於交際,且同
·時具備廣博的保險業知識、邏輯的思 考力、良好的語文能力,並能够清楚 明確地表達自己的見解。他對法例應 有基本認識,尤其有關代理及代理權 之法例。不論對客戶或是保險公司, 他必須忠誠負責。
想成為一位查勘員,他必須認識各 行業及各工作地點所可能蘊含的危 險。此外,他亦須對營造、商貿程 序、物料性質、防火及防盜系統,以 及其他設施的裝置等有實際認識。部 分保險公司會起用熟悉公司運作的下 屬,加以適當訓練,使成為查勘員。
̇核保員須對保險業有豐富經驗及專 業知識,通常由公司內資深職員出 任。
-位賠款
必須具備保險原 拳理及一般實務的強 即有關的保險 法例及索償程序的認識。他亦須清楚 保單之承保範圍及公司之索償指引 而最好成為特許保險業學
LUB
負責分保工作的職員須就直接承保 公司的分保要求進行評估,以決定是 否接納。他們須就公司的分保政策及 附加條款作出決定,並監管分保協議 的運作。
̇精算部
精算工作奠基於數學,而年輕人通常 先加入人壽保險公司或辭險部。專業 精算師負責以統計方法計算死亡率, 並就其與年齡、職業、地域及其他因 素的關係進行研究,然後編纂死亡率 圖表,計算保及退休金計劃的保險 費及保額。
他要處理有關人壽保險的法律及稅 制事宜,並為公司資金的投資提供意 見。 僱傭條件 薪酬及福利
負責推銷工作的職員的主要收入是生 意的佣金,初入行的通常可獲底薪。 文書及秘書職系的職員負責處理日常 事務,薪酬與任職銀行及財務業者大 致相同。
Chartered Insurace Institute) 賠償理算師學會(The Chartered Institute of Loss Adjusters)的綜合會 員,或具同等資格。
一位精算師應具備各種精算及統計 技巧、投資原理知識、及影響人壽保 險的稅務及法律認識。他亦須具備由 英國精算師學會(The Intitute of Actuaries (England))頒發的認可資 格,或具同等資歷。
̇保險公司的一般職員主要是做文件 "及計算的工作。他們一定要勤懇、準 確。良好的英文及運算能力是必要的 條件,如果具有簿記、會計及打字的 知識的則更為有利。初級文員通常要 取得香港中學會考英文科、數學科及 其他幾科合格。學歷較低,但有商業 經驗的人士,亦會獲得錄用。
較高級職位通常由資深職員或擁有零 較高學歷程度的人士出任,例如大學 或預科畢業生,若會修記經濟、數學 或法律則更有利。至於初職員,倘 工作勤奮合努力學習,並取得有關的 專業資格,亦有機會晉升至專業及管 理階層 訓練
保險業為社會所提供的服務是獨特 的,因此經常需要受過訓練的工作人 貝。新入行者必須接受訓練、通常要 經過二至四年保險業的一般訓練後, 才專事於一類工作。
職業訓練局亦推行一項為期三年, 適合中五畢業生的保險從業員訓練計 劃。凡在香港中學會考中取得五科成 續達“E”級或以上,其中包括英文 科,並獲僱主保送者,皆可參加。訓 練成績理想,並完成工業學院二年指 定部份時間給假調訓課程者,可獲頒 發訓練期滿證書。
香港保險學會與職業訓練局保險業 訓練中心開辦了一項保險業文憑課 程。課程包括保險業基本科目、法律 及保險原理。這項課程的設計與專業 學會考試的要求非常接近,而很多本 地的實例亦已併入課程之中。
此外,保險業訓練中心本身也為不 同階層的保險業從業員提供短期、日
香港理工學院亦開辦有三年全日制 的商業學專業文憑課程(保險學 ) 而柴灣工業學院也開辦日間部份時間 給假調訓制及全日制保險學課程。關 於這些課程的入學條件,請參閱附錄
前途及展望
保險是任何已發展的經濟體系的必有 服務,與經濟的發展及生活水平的提 高相輔相成。現時的就業機會依然-
足,對於初入行的年輕人,前途普遍 良好。
查詢
除了擇業輔導組的職業資料中心外, 可向下列機構查詢更詳盡資料: 1. 香港保險學會·
香港郵政總局信箱 6747號 2. 香港保險業聯會,
香港德己立街一至十三號 世紀廣場七〇五室
3.職業訓練局學徒就業輔導組
香港灣仔港灣道 25 號
港中心十四字樓
4.保險業訓練中心
職業訓練局
香港灣仔站味打道五十號
的辣
香港理工學院
課程修業期/種類 入學資格 商業學專業文憑(保險學) 三年全日制
(甲)香港高級程度會考獲兩科E級 或以上,此等成績毋須在同一次考試 中獲取;五大已符合香港考試局所 規定香港高級程度會考之投考資格: 及(丙)香港中學會考考獲英國語文 (課程乙及數學或附加數C級或以 上成績,及其他四科考獲E級或以 上;此導晟績毋須於同一次考試中獲
或(丁)具備相當於(甲)、
)及(丙)之學歷。
柴灣工業學院
課程 修業期/種類 入學資格 保險學文憑
二年全日制
中學會考五科成績達E級或以上,包 括英文(課程乙)及附註所列其中一 科;或同等學歷。
保險業務初級證書
一年日間部份時間給假調訓制 修畢中五課程或同等學歷,並由僱主 保送。
保險學證書
一年日間部份時間給假調訓制
(甲)中學會考五科成績達E級或以 上,其中包括英文(課程乙)及附註 所列其中一科;或工業學院保險業務 初級證書;或同等學歷;及(乙)由 僱主保送。
保險業務(一般保險)證書 二年日間部份時間給假調訓制
(甲)中學會考五科成績達E級或以 上,包括英文(課程乙);或持有工 業學院保險業務初級證書;或同等學 歷;及(乙)申請人必須從事保險 業、並由僱主保送。
附註:化學、電腦、電子及電學、工 程科學、數學、物理、會計學原理及 統計學
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秘密
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