歐聯財務集團
INTER-ALPHA ASIA
助你發展將來
由爲
之供信
久提口
史客之
歐聯財務集團是由歐洲七大歷史悠久之 銀行聯合組成,爲歐洲及亞洲客戶提供 財務及銀行服務,特别以歐洲之出口信貸 篇主。
德國、法國、比利時、英國、荷蘭及丹麥, 歐聯財務集團之銀行,分佈於義大利
共擁有分行二千多間,總資產超過美金 68,000,000,000(折港幣三千四百餘億)
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爲歐洲最大銀行集團之一。本集團在 香港、新加坡及東京均設有辦事處, 自一九七五年以來已協助眾多客戶發展其 業務並提供多項貸款給與各商業機構、 政府及國營機構。此外,更聘請專業人員 協助提供銀行、出入口押滙、投資、 顧問、外滙買賣以及貿易促進等服務。 欲知詳情,請向本集團下列辦事處查詢:
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INTER-ALPHA ASIA(HONG KONG) LIMITED
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信用卡在經濟中所扮演的角色
在任何形式的社會中,支付工具是 推動經濟體系不可或缺的交換媒介 值指標。有史以來,支付方法經過了不 斷的演變 從最原始的物物換貝殼,珠 子到黃金、白銀、銅以及現代的鈔票、 銅幣、 、有價證券和信用卡。
雖然從一九五○年第一張一般用途 的信用卡發行到如今已將近三十年, 大多數人對信用卡仍缺乏眞正認識,歷 年來對它產生了許多似是而非的觀念。 非常感謝貴刊給我這機會講講有關信用 卡的一些從未公佈的資料。
一般來說,信用卡持卡人必須經過 申請的程序,(有些銀行却例外,他們 直接發卡給一些並未申請之存戶),信 用卡公司根據申請人的信用發卡,一些 公司收取會費,一些則否,持卡人則可 利用此卡在信用卡公司特約商號購物, 就餐,或支付旅行和酒店費用等。特約 商號經過收受信用卡程序(如核對持卡 然後 人簽名,檢查信用卡有效期等 將記賬單寄回信用卡公司收款。信用卡, 公司在扣除與特約商號協議的貼現率後 將凈金額付給對方。最後通過月結單 向持卡人收欸。上文所提到的貼現率是 ]替 由特約商號負擔,因爲信用卡 持卡人墊付所簽的賬,經過二—六星期 間才能由持卡人處收回欸項,其間所 鄰貼現率,是應該由特約商號 負擔的
用卡總共有五種,基本上由兩種原則來
美國運通國際股份有限公司東亞及北太平洋區駐區副總裁蔡友盾
【支配整個體系。。直則是「一邊用: 一邊付 」,旅遊、娛樂、消遣用的信用 卡例如美國運通卡,大來卡和白卡通常 都採用此原則。第二種原則是「先使用 「後付欸」,一般由銀行所發的卡如萬事 達卡(MASTER CHARGE)和美國 銀行卡(VISA)。我們必須對此兩原 則有深切的認識,因爲持卡人所選用信 用卡的服務與費用,都根據此兩原則而 產生。
「一邊用一邊付」的信用卡都徵收 年費,用於支持試 持卡人的服務。收到 方結單後,持卡人必須立刻付款,不能 拖欠或賒賬,根據銀行的觀念,這些卡 應該叫「支付卡」而不應該叫「信用卡 」。這類卡一般都不鼓勵分期付款,但 爲了持卡人的方便,有時在某種方式上 如購買飛機票有分期付款的辦法,讓持 卡人選擇。大多數持卡人都發覺這種分 期付款辦法中所徵收之利息比銀行所發 之信用卡低得多。此類信用卡發行公司 都將重點放在開拓各種額外服務上,來 滿足他們富裕和
人的要求。因 此他們所提供的 我的消費者服務. 比銀行爲多,而消費 般是沒有限 制的,完全根據持卡人 費和付賬 的記錄而定。超過美金五十萬元的交易 在經過核準程序後,也會收受過。一般 人需要大量金額購物,有時雖然不按時 付賬但不願付利息者,都選擇此款卡。 信 都不收年費,他們的主要收入是持
順或拖欠所產生的利息。一般情 在收到賬單後可只付一成。而除欠 另外九成,計算利息的利率都是根據當
·地的法律或不同銀行的政策而定。因此 持卡
來支持此體系 銀行發行之信用卡通常叫免費卡,而且 少數人所持有,特約商號尤其零售 商店也較多。但是他們的發行者對每一 張卡都設有一個消費限額,因此他們在 商業上用途較少,甚至在緊急關頭造成 不可解決的難題。一般人需要在高利率 之下借錢,同時不需要額外的消費者服 務的,通常選用此類卡。
根據一九七八年底的統計資料,由 全世界銀行所發行的「先使用後付款 信用卡,接近一億張:(通常「先使用後 付款」之卡是透過不同銀行,根據彼此 間三年或五年不同的合約而發行的 此持卡人從不同銀行所獲得的服務水平 跟由一個獨立公司所發行的支付如美國 運通卡要差得多 )。而「一邊用一邊付 」之卡通常叫旅遊娛樂卡,總共發行之一 千三百五十萬張,其中九百八十萬張是 由全世界最大獨立的公司美國運通發行 的。銀行所發行的信用卡在一九七八年 內的營業額是二百五十億美元,同期間 美國運通卡之營業額超過一百億美元 換句話說,每一個美國運通卡會員之 費額平均 打卡持有人大四倍。 這五種卡提供給會員的服務種類和 的差異,「一邊用一 水平也有相
撰的消費者服務都比銀行
卡爲多。下列是此類卡中佼佼者。美國 28 運通卡提供給他會員的一些特殊的服務
免費旅遊保險。二、超過一千家 遍佈世界的辦事處,隨時提供會員實至 如歸的服務。三、四十八小時內緊急補 發遺失卡的服務。四、每張記賬單都提 供有關消費的詳細資料,而大部份月結 單都附有持卡人簽字之賬單副本,以便
核對。五,完全不預設消費限額 例如本年二月在香港中藝公司曾經收 過一單超過美元十三萬的簽單。六、遍 神全世界的二十四小時徵信服務,處理
·特別的超額交易,同時防止信用卡被盗 七、緊急支票兌現服務,讓持卡人 遇急需時憑卡兌現私人支票
總結來講,商人、遊客等都是持有 「一邊用一邊付」的旅遊娛樂卡;而 先使用後付款」的信用卡,基本上用於 那些只有興趣做日常購物用的人,他們 都不需要使用大量金錢,意外保險, 急補發遺失卡,緊急支票兌現,記賬單 副本及其他旅遊中所需要的保障及財 工的服務。
大致說來,信用卡對特約商號有下: 門貢獻:一、加速現金回籠。二、增 加營業額。三、簡化交易及會計程序。 四、免除囤存大量現金,以備找贖之用 因此幫助資金的靈活週轉。五、假如 特約商號與美國運通卡簽有收受協議書 更可享有免費廣告宣傳。
經濟體系而言,信用卡刺激 了各行業生意的增長,特別與旅遊有關 的生意,如航空公司,其他交通運輸公 司、飯店、旅館、餐廳、酒樓和遊客選 物中心。
國際貿易活動的增長,旅遊設備的 發展加上一般人生活習慣的漸趨於喜愛 旅遊和娛樂,促使對一種方便、有保障 多性能的支 中國的四個現 業,更加强了 肯定在爭取 67
強烈的需求。 總致力發展旅遊事 安性,因爲它
上會扮演一個重要的角
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