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1991

香港年馁 第四十四回

八九年十二月一日起,達到這個資本比率 ,而本港銀行也能從容應付。

反觀接受存款公司的經營在八七年的 銀行業例修訂完成並附諸實行之後,因 業務受到更大的約束,以致不少業務並不 活躍的存款公司只好索性取消註冊交回牌 照,個別則在增資之後轉為有限制持牌銀 行經營。在不斷淘汰之下,接受存款公司 已由八七年時的二百三十二間減至去年底 的一百九十間。

八七年的銀行業條例修訂也促使有限 制牌照銀行增加,一方面是接受存款公司 升格,另方面,則可吸引更多的國際銀行 ,在以往可能因未能符合一百四十億美元 〔約一干零九十二億元)的資本資產要求 ,而無法在港開分行,但現時已可以有限 制持牌銀行方式在港分行,故亦為此類認 可機構增加的成因,至於此類機構的業務 範圍,也由過往的簡單的貸款項目,轉向 較重於專家式的融資服務及顧問服務,例 如批發式外匯管理(Wholesale 'Trea- sury Dealing ),項目融資顧問等,也 會在較小程度上參與股票及資本市場。

接受存款公司在香港金融架構的角色 無疑正在退減,而現時剩下來的大都是有 實力的存款公司,它們有穩定的存款及放 款客戸。

銀行業的發展,基本仍集中在零售方 面。無疑八十年代以來外國銀行來港開業 者衆,但基於它們不能多開分行,加上客 售業務的成本甚重,以致新來的外資銀行 根本無根本難以在零售方面分享杯羹,它 們業務集中在批發方面。反觀本地銀行近 數年間在零售業務方面卻開闢了新的一頁 。儘管所謂雾售實質亦只是傳統的定期與 活期存款、樓宇按揭、外幣存款及私人信 貸等幾個大環節。其開展主要是在這些環 節上加入了新的服務,而做成一種更有新

香港全貌

意及給予客戶方便與快捷的服務而已。問 表面看來簡單,但在此競爭劇烈的局面 下,各銀行在零售服務的開展上,也要被 盡腦汁。無論是在人手方面、科技方面以 市場推廣方面,銀行界所投下的時間與金 鑱也是無法比擬的。經營成本上升自然無 可避免了.

發展收服務費業務

總括來說,九一年本港的銀行業的發 展仍會在貿易及個人理財兩大環節上向前 邁進,原因是這兩大類服務目前尚未到達 飽和程度,市傷發展潛力仍大。離岸的融 資業務是否缺乏吸引力而使本地銀行無興 趣參與呢?這也不過是表面的看法。因為 從銀行的在外地使用之貸款數字其增之巨 大,可以看到本地銀行在參與海外貸款的 積極性。不過,一般市民能感受到與獲得 的服務大部份在銀行的零售潑面上而已。 而一般本地銀行除了擁有持牌銀行的牌照 外,絕大多數亦擁有接受存款公司牌照, 好些更金有限 持牌銀行牌照與及海外業. 務拓展部,實行多頭並進的經營方針,只 是不同的服務交由不同的附屬機構接辦而 已。但基於同業的競爭,銀行界亦會進一 步釐定未來的業務方針,自傳統銀行業務 轉而發展集中收取服務費用的業務,如私 人銀行、信用卡、保險及各類顧問服務等

事實上,銀行業是一門極講求服務質 素的行業,過去幾年該業在科技上的投資 至巨,包括內部電腦及市民獲得的自動化 服務等,與此同時,面對近幾年本港經濟 急劇膨脹,勞動市場人力嚴證不足,該業 的人材流失問題,使銀行業的經營成本大 幅上升,該業的邊際利潤相對下降,也是 不大正常的。因此,剛踏入九一年的開始 ,本港一些銀行已帶頭對一系列的服務徵

銀行盈利率較預期理想

收費用,以彌補上漲的經營成本。列 如:向大量現金交收的客戶收取服務費, 如客戶一次過存入超過一千張鈔票或存入 超過十萬元的現金時,便要做收百份之零 點二五手續費;在銀行提供找換輔幣服務 時,每百元也要收取一元,即百份之一的 手續費;對一年以上無活動的小額結餘儲 蓄戸口收取服務費,一千港元以下的戸口 ,每半年收取手續費二十五元;一百五十 美元以下的戸口,每半年收取五元,當有 關戸口的結餘支罄作為手續費後,有關戸 口便會被取消;而禮券每張手續費亦由兩 元增至兩元半。

雖然銀行對零售服務徵收費用只是在 初步階段,不少銀行仍在觀望個別銀行實 行徽收服務費後的反應,原因是銀行客戸 長期以來均享用便宜的服務,一旦要收費 ,恐怕客戶會蟬過別枝。另外,現行利率

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(第三篇)

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種角

三四

協議對銀行邊際利潤有一定保障,蓋此協 議使本港存款利息處於偏低,每年為銀行 省同以億元計利息支出,這可在某程度上 紓緩經營成本上漲對銀行帶來的壓力。不 過,銀行徵收服務費可預見的是將無可避 寃與一個普遍趨勢。

至於九一年銀行業的增長,預期隨着 中國經濟復甦、工業產品對其他市場的拓 展有成,使銀行業的前景應不會太差,加 上邊際收益的逐漸改善,即使今年銀行業 的溢利增長不及九〇年,相信也不耨有很 大幅的收縮。情況大致與去年差不多。地 產市道巨粱見放緩,而世界經濟已順·貿 晏所需融資亦會相應減少。在個人貸款方 面,由於經濟氣候不穩定,消費者亦會皱 為審慎。因此,預料在提供個人信貸的信 用卡市場業務方面,各銀行會有激烈競爭

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