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1991

一年來的香港銀行金融業

第四十四間 香港全貌

銀行盈利率較預期理想

銀行盈利率較預期理想

美、日同業年内雖遇到不同程度的衝擊,尤以美國 國內銀行業爲甚,但對本港銀行業的影響微不足道,且 能順利及提早完成巴塞爾協定的銀行風險資產比率百分 之八的最低限額,而在金融三級制下,存款公司繼續去 弱留強,惟該業亦有感於成本不斷上升的壓力,徵收服 務費已是大勢所趨。在内外經濟與政治因素影響下,九 一年銀行授信會有所放慢,溢利即使會減少,料幅度也 不致太大。

銀行業較外國穩健

九〇年本港銀行業的經營大致上比對 好多的外國同業穩健得多。環顧九年主 要工業國的銀行業或多或少都受到本國經 濟情况的影响。例如,九〇年日本股市的 大幅回跌,使日資銀行的資產擴展能力大 受限制,其跨國分行的業務均作不同程度 的收縮,而日資銀行去年在本港市塲已明 顯地械低了放款速度;美資銀行同業受到 本國經濟問題困擾,去年跨國分行也陸續 改變經營策糰,包括結束在亞洲地區的業 務,也有集中人力資源於某幾門的業務與 皙停開拓新業務;澳洲和英國的銀行去年 表現也不佳。本港作為國際的金融中心, 無可避免會受到世界大氣候的影响,外資 銀行在本港的營運作局部性的收縮,但對 本港金融業的影响也可説是微不足道。

本港銀行的經營並不受到美、日同業 有困難所影响,一方面是本港銀行有能力 吸收外資銀行的收縮而多出的人力資源, 另方面是本港銀行大都是從事本地的放貸

業務為主,參與跨國性的貸放業務很有限 ,加上九〇年本港經濟尙能維持百份之二 至三的低成長,而年內公司倒閉現象不多 ,銀行壞帳相對極少,地產市道維持不衰 ,樓宇按揭貸款提供了不少業務增長。無 疑房地產市道的起伏,也成為銀行業業績 好壞的一個重要因素。但樓宇按揭風險甚 低,除非樓價狂瀉,否則,業主一般不會 輕易放棄供款;同時,本港經歷過八十年 代初的地產大跌潮後,發展商對借貸進行 物業發展已較前審慎,况且,今日的發展 商經過七十及八十年代的考驗後,公司財 方亦大大增强,對銀行貸款的依賴貸款發 展的融資比率已较前下降。

如果從去年四個季度內本地貸款及墊 款的蠟長,第一季增長百分之五,第二季 增長百份之四點二,第三季增加百份之二 點六,第四季增長百份之四點六,平均繪 長量率為百份之四點」,增勢稍嫌平幔, 但以九〇年第四季與前年第四季的貸款數 字相比,增長達百份之十七點九,説明九 〇年本港銀行的業務增長不俗。况且,上

面紙是對本地各行業的貸款而已,而其他一 環的貸款大部份取得兩位數的增長,僅 對非到達本港之商品貸款出現負成長而已

再看看九〇年一些上市銀行公佈的業 績,也可作為本地銀行經營佐證。去年東 亞義行的中期業績百份之十五的增長,全 年增幅為百份之十六點三,至於還未公布 全年業績的銀行以其中期業績看,例如恆 生銀行增長百份之十七,恒隆銀行增長百 份之十三而言,在經濟放慢下而尙有兩位 數的增長實在十分理想了。

本地貸款對象改變

在銀行業五項主要的款項目中,佔 貸款額最大的兩項,一是本地放款,二是 對離岸款。先看本地放款的業務表現。 九〇年銀行業對製造業貸款為四九三 點一五億元,比前年的四六二點六七億元 ,增加三〇點四八億元或百份之六點六。 對運輸業及運輸器材業的貸款為四一 二點三三億元,比前年的三七一點七四億 元增加四分點五八億元或百份之十點九。

對屋宇營造、建築業、物業發展及投 資的貸款為一〇八一點一二億元,比前年 的九六二點九九億元,增加一一八點一 億元百份十二點三。

對批發及零售行業的貸款為七四六點 四一億元,比前年的六二六點〇三億元, 增加一二〇點三八億元或百份十九點一。

對財務機構的貸款(數字不包括獲授 權機構的墊款)為一〇四七點三〇億元, 比前年的八五一點五八億元,增加一九五 點七二億元或百份之二十二。

對個人貸款:1購置居屋及私人機構 參與建屋計劃樓宇的貸款為一三六點六四 億元,比前年的一〇六點〇五億元,增加

(第三篇)

世

三〇點五九億元或百份之二十八點八。

2購置其他住宅物業的貸款為「三二 一點六六億元,比前年的九九四點九三億 元,增加三二六點七三億元成百份之三十 點。

国 其他用途贷款為六〇八點九六億元 ,比前年的五五一點〇五億元,增加五七 點九一億元或百份之十點五

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但其他雜項用途貸款為一〇四六點一 二億元,比前年的九一八點三〇億元,增 加一二七點八二億元或百份之十三點九。 總計上述各項貸款的總額為六八九三 點六八億元,比八九年的五八四五點九四 億元,增加一〇四七億元或百份之十七點 九。各項的本地貸款數字也明顯反映出, 本地銀行的貸款業務矛頭直接指向個人 消費方面,單是貸予個人買樓及其他用途 的各項貸款合計已達三一一三點四〇元, 佔總貸款額的百扮之四十五點二;至於貸 予地產發展及建築的款額,只佔總貸款的 百份之十五點。近年銀行業致力拓展個 人財務業務,已在上面數字中表露無遺。 而地產發展商對銀行融資的依賴下降於此 亦可見一斑。

貿易融資穩定發展

九〇年銀行業供香港之有形貿易用貸 款為七一〇點八七億元,比前年的六三五 點六二億元,增加七五點二五億元或百份 之十一點八。

本港製造業產品以九〇年上半年外銷 差勁,主要是海外市場需求收縮所致,但 下半年表現尙不敵進一步退縮,雖然下半 年後中東局勢緊張,並未影銀行業的貿 易融資出現呆帳與壞帳增加,因為中東並 非香港出口大市場,其次美國市場轉壞也 對港商構成的拖累有限。反而銀行貿易融